Управление финансами

Финансовая независимость

Независимость – это отсутствие зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно, без давления каких-либо факторов. Современные статьи утверждают, что финансовая независимость – это возможность не зависеть от работодателя, оклада, фиксированного рабочего дня, отпуска раз в год и нескольких выходных на неделе. При этом нет никаких денежных затруднений, потому что созданные активы работают на Вас с минимальным участием с Вашей стороны.

Финансово свободным (независимым) можно назвать того, кто, перестав ходить на работу, способен некоторое время поддерживать прежний уровень жизни. В течение какого времени он может поддерживать прежний уровень, лишившись заработка – настолько он и свободен. Для многих неплохо, если данный срок составляет от 3-х до 6-ти месяцев. А в идеале, данный период должен быть до конца жизни.

Для чего же нужна финансовая независимость?

Ответ прост. Деньги делают человека свободным. В первую очередь, свободным в принятии решений. Если у Вас достаточно много денег, то можно искать работу, пока не найдётся любимая и хорошо оплачиваемая, а не бежать туда, где есть вакансии. Можно заниматься живописью, путешествовать или целыми днями валяться в кровати. У Вас есть выбор, причём, чем больше денег, тем шире возможности.

Финансовую свободу даёт такой источник получения денег, который не потребует приложения средств и сил (за исключением начального организационного этапа). Так называемый пассивный доход. Для того, чтобы его получить, необходимо инвестировать имеющийся доход. Есть три основных варианта:

— приобретение недвижимости с целью последующей сдачи ее в аренду;

приобретение ценных бумаг (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и другие формы доверительного управления с минимальными первоначальными взносами и пр.);

— вложение средств в «чужой» бизнес, для получения прибыли, без непосредственного участия в его деятельности.

Куда лучше инвестировать?

Решение о том, куда лучше инвестировать, зависит от суммы, которая может быть для этого выделена:

 — от 7 000 000 руб. – наилучший вариант – покупка коммерческой недвижимости с последующей сдачей в аренду (помещения под офисы, магазины);

— от 700 000 до 7 000 000 руб. – приобретение квартиры для сдачи в аренду, а также покупка ценных бумаг через компании доверительного управления;

— от 7000 до 700 000 руб. – можно выбрать ПАММ счета, ПИФы.

Перед тем, как переходить к накоплению или инвестированию, необходимо проанализировать текущую ситуацию с Вашими финансами. Если вы ведете семейный бюджет, то ежемесячный учёт доходов и расходов покажет картину в реальном времени, Вам останется только изучить цифры.

Бюджет составляется также и для планирования будущего, а не только для анализа текущей ситуации. Если расходы превышают доходы, то пора исправлять ситуацию. Необходимо увеличить доходы или уменьшить расходы. А ещё лучше сделать и то, и другое.

Итогом анализа текущей ситуации и корректировки бюджета должен стать план выделения 5 – 15 % от своих доходов на формирование «финансовой подушки безопасности».

Создание резервного капитала

Резервный капитал («подушка безопасности», деньги на «черный день») –обязательный запас денег, который должен быть у каждого человека (семьи) на случай непредвиденных обстоятельств (потеря работы, необходима тяжёлая операция, серьёзная поломка в доме). Рекомендуется хранить его в размере 3-х – 6-ти месячной суммы расходов, которые Вы подсчитаете при анализе семейного бюджета.

К примеру, Ваша семья тратит в месяц 60 000 руб. Получается, необходимая сумма для резервного капитала составляет 180 000 – 360 000 руб. К следующему этапу можно перейти только тогда, когда Вы сформируете данный резерв.

Принципы безопасности

Главные принципы формирования «финансовой подушки безопасности»:

— Регулярный характер. Откладывайте определенный процент от зарплаты или конкретную сумму в рублях каждый месяц. Рекомендуется делать это не по итогам месяца, а сразу при получении дохода, т. к. под конец месяца Вы, скорее всего, потратите всё заработанное.

— Быстрый доступ к деньгам. В любой момент времени у Вас должна быть возможность взять деньги. Для этой цели лучше всего подходит пополняемый вклад в банке с капитализацией и возможностью снятия без потери процентов.

— Неприкосновенность вклада до наступления непредвиденных обстоятельств. Это самый большой соблазн. Деньги легкодоступные, поэтому могут быть потрачены на покупку брендовых туфель, нового гаджета или блузки на распродаже.

— Восполняемость резерва. Если неприятный вариант развития событий всё-таки наступил, и Вам пришлось снять деньги со счёта, то после стабилизации ситуации возвращайтесь к планомерному восполнению суммы до необходимого размера.

После того, как резервный фонд сформирован, можно перейти к следующему этапу.

Достижение — финансовая стабильность и независимость

Финансовая стабильность даёт спокойствие, а навык ежемесячных вложений позволяет копить и дальше. И тогда возникает закономерный вопрос. На что и как правильно копить деньги?

Сначала сформулируйте цели:

долгосрочные: образование детей, собственный дом, пенсия;

среднесрочные: ремонт, машина и др.;

краткосрочные: куртка, сапоги, микроволновка, и др.

Идеально, если под каждую краткосрочную и среднесрочную цель у Вас будет свой инструмент и механизм накопления. К примеру, металлический счет, валютный счет, депозит в банке, ПИФы и другие инструменты для сохранения и приумножения личных средств.

Достижение финансовой независимости

Теперь, когда Вы свободны в выборе, где и как жить, чем заниматься, а Ваши деньги работают без Вас и на Вас, помните, что нельзя тратить накопленный капитал с пассивного дохода. Его нужно увеличивать, но никак не уменьшать.

Leave a Comment